茂林资管配资五年长跑“健将”：信银理财“信颐2040”摘冠理财风云榜

数据说明：

“固收+权益”产品范围为理财公司发行的投资周期在1—2年（含）的公募“固收+权益”产品，且近1年每个完整的自然季季末均为正收益，统计截止日期为2025年10月10日，统计区间为近1年。榜单排名来自理财通AI全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。

南财理财通数据显示，截至2025年10月10日，理财公司合计存续2213只（未合并产品份额）1—2年期限的公募“固收+权益”产品。其中，近1年实现季季正收益的产品有846只（未合并产品份额），占比约为四成。在季季正收益中，有10只产品脱颖而出，近1年净值增长率排名前十，分别来自信银理财、光大理财、杭银理财等8家理财公司。值得注意的是，信银理财“(稳睿+)信颐2040”近1年收益率表现亮眼，超过10%，达到10.52%，在榜单中排名第一位，也是唯一一款近1年收益率超过10%的产品。此外，在取得优异业绩的同时，该产品抗下跌和波动能力较强，近1年最大回撤低于2%，年化波动率也低至2.32%，产品投资性价比较高。

根据产品说明书，该产品是为了满足2040年附近退休投资者的养老理财需求而设计，目的是为在该时间点退休的投资者提供一站式服务的投资解决方案，根据设定目标日期时间、投资者收入情况及投资者风险偏好等因素不断调整组合，整体而言距离退休日期越近，投资组合趋于保守，风险资产的占比趋于下降。

产品定位上，风险等级为三级（中风险），最低持有期为730天，业绩比较基准为4%-6%。投资策略上，产品债权类资产部分以票息收入作为实现产品相对稳定收益的基础，并通过杠杆策略、骑乘策略及波段交易策略等进行增厚；权益部分仓位主要基于生命周期的下滑轨道进行配置，配置比例不高于20%。

从业绩表现看，信银理财“(稳睿+)信颐2040”可谓是理财行业为数不多的五年长跑“健将”。该产品早在2020年8月6日就成立，2021年8月28日迁移至信银理财，成立以来业绩表现稳健稳居行业前列，产品年化收益率持续跑赢业绩比较基准。

根据南财理财通数据统计，该产品近5年、近3年、近2年年化收益率分别达到4.63%、5.58%和7.40%，其中近2年和近3年业绩均跑赢业绩比较基准中枢5%。近一年来，产品更是实现了业绩爆发，近1年年化收益率站上10%关口，达到10.33%，近6月、近3月年化收益率更是达到16.64%、21.35%。截至2025年6月末，产品资产规模为1.84亿元。

从资产配置情况看，该产品主要通过资管计划进行投资，配置资产包括债券、现金及银行存款、公募基金和权益类资产。2025年6月末，产品穿透后持仓公募基金资产比例最高，达到42.32%，环比2025年3月末提高了28.25个百分点，产品大幅增持公募基金。同时，产品降低了对债券的投资比例，从2025年3月末的63.36%降低到6月末的33.31%。

从持仓资产看，产品2025年二季度主要增持了债券型基金，涵盖被动指数型、二级债基和中长期纯债基金，中欧纯债E、博时恒乐C、信用债ETF博时、嘉实多元收益B新进前十大持仓资产。

（信银理财“(稳睿+)信颐2040”2025年二季度末前十大持仓资产；数据来源：产品运作报告）

展望后市，管理人在2025年半年报中表示，基本偏弱，资金价格较低，政策短期相对定力等债市支撑因素依然存在，逢明显调整仍是增持机会。

“(稳睿+)信颐2040”亮眼业绩的背后，离不开信银理财坚持“投资稳健、风格稳定、收益稳当、消保稳妥、体系稳固”的“五稳”理念。

“(稳睿+)信颐2040”从成立之初就坚持风格稳定，定位为养老策略产品，为了满足2040年附近退休投资者的养老理财需求而设计，风险收益特征明确。在确定了养老目标之后，“(稳睿+)信颐2040”坚持稳健的投资策略，在债权类资产收益打底的基础上，基于生命周期的下滑轨道配置权益类资产。最终，产品实现了交付收益稳当，成立以来业绩表现稳健稳居行业前列，产品年化收益率持续跑赢业绩比较基准。同时，产品的运作也离不开信银理财的消保工作服务，正是信银理财坚持将消保视为高质量发展的生命线，做好客户服务和陪伴，坚持与客户同行，才能得到消费者的信任和支持，获得客户规模的持续增长。

而在投资稳健、风格稳定、收益稳当、消保稳妥之上，是信银理财在对银行理财行业生存逻辑进行深刻重构之后构建起的多维支撑的“四梁八柱”，包括六位一体的协作支柱、7+8+X的风控支柱、数智赋能的科技支柱和高效强大的管理支柱，为产品提供了根本保障。

总结而言，信银理财的“五稳”理念是一个环环相扣的完整体系。成立五年以来，信银理财立足“以人民为中心”的价值取向，通过践行“五稳”原则帮助客户实现了资产的保值增值，同时也有效控制了客户的投资风险。

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